Fraude de seguros en Polonia
Acerca de
Entre los delitos contra las transacciones económicas, el Código Penal polaco prevé la extorsión de indemnización, es decir, el denominado fraude de seguros. El fraude de seguros puede ser cometido tanto por una entidad que actúa para obtener una indemnización indebida como por quien provoca la ocurrencia de un siniestro cubierto por un contrato celebrado en beneficio de otra entidad. En otras palabras, cualquier persona puede cometer fraude de seguros si actúa con ánimo de lucro.
Ejemplos de fraude de seguros incluyen:
- simular colisiones de tráfico para extorsionar indemnizaciones;
- simular robos de vehículos;
- crear o asumir entidades empresariales para defraudar reclamaciones de seguros de vehículos;
- inflar costes de reparación mediante documentos falsos;
- antedatar pólizas de seguro;
- sobrevalorar el valor de los objetos asegurados;
- cobrar indemnización de varias aseguradoras por la misma pérdida.
Detección del fraude de seguros
Según estimaciones de la Cámara Polaca de Seguros, entre el 30 % y el 40 % de todas las reclamaciones pagadas son extorsiones. Estas cifras muestran la magnitud del problema, que sigue creciendo, ya que se prevé un aumento adicional del número de fraudes de seguros. Con mayor frecuencia, esto afecta a indemnizaciones de vehículos bajo seguros AC y de responsabilidad civil. Dada la extensión de estas prácticas, es muy importante contar con regulaciones adecuadas de compliance.
Entre los delitos de seguros, predominan las conductas descritas en el artículo 286 § 1 y 3 del Código Penal polaco: causar una disposición patrimonial desfavorable de otra entidad mediante engaño o aprovechando dicho error. También es muy elevado el número de fraudes de seguros clásicos descritos en el artículo 298 del Código Penal polaco. Algo menos frecuentes son los fraudes de seguros informáticos y los delitos descritos en la Ley de Actividad Aseguradora y Reaseguradora.
El despacho KKZ ofrece:
- apoyo jurídico integral en materia de compliance;
- asesoramiento para responder a situaciones de crisis, incluido el desarrollo de una estrategia de actuación y una posible línea de defensa;
- representación ante autoridades de persecución penal para entidades perjudicadas por fraude, mediante la redacción de denuncia, participación en actuaciones procesales y contacto con autoridades judiciales en cada fase del procedimiento preparatorio y judicial;
- gestión de canales internos de denuncias de whistleblowers;
- realización de auditorías internas de compliance, investigaciones internas y preparación de informes con irregularidades detectadas y recomendaciones de cambio;
- formación interna para empleados, directivos y miembros del consejo sobre compliance relacionado con fraude de seguros.
Dirigimos nuestra oferta a:
- miembros de consejos de administración, consejos de supervisión y directivos de sociedades mercantiles;
- personas que desarrollan actividad empresarial;
- compañías de seguros;
- whistleblowers (denunciantes);
- entidades perjudicadas por delitos de fraude de seguros.
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Estudio de caso
«NO CULPABLE» TRAS UN JUICIO DE 4 AÑOS
«NO CULPABLE» TRAS UN JUICIO DE 4 AÑOSRECUPERACIÓN DE 250.000 €
RECUPERACIÓN DE 250.000 €CARGOS EN UN CASO DE ALTA REPERCUSIÓN EN EL MERCADO ENERGÉTICO
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FAQ
¿Qué es el fraude de seguros según el derecho polaco?
El fraude de seguros consiste en engañar intencionadamente a una compañía aseguradora para obtener indemnizaciones o prestaciones a las que no se tiene derecho. Puede ser cometido por tomadores del seguro, reclamantes, terceros e incluso empleados de aseguradoras. Las conductas pueden incluir simular accidentes, inflar reclamaciones, presentar documentos falsos o tergiversar hechos relacionados con siniestros asegurados. El derecho polaco penaliza estos actos porque causan pérdidas financieras a las aseguradoras y socavan la integridad del mercado de seguros.
¿Cuáles son algunas formas comunes de fraude de seguros en Polonia?
Los ejemplos típicos incluyen: accidentes simulados o fabricados (organizar colisiones falsas para cobrar), reclamaciones falsas (denunciar robos o daños inexistentes), exageración de daños (inflar costes de reparación o valor de bienes perdidos con documentación fraudulenta), manipulación de pólizas (antedatar o falsificar pólizas para cubrir riesgos ya conocidos), múltiples reclamaciones por la misma pérdida y fraude societario (creación o toma de control de empresas para presentar reclamaciones fraudulentas, por ejemplo mediante titularidad ficticia de vehículos).
¿Qué magnitud tiene el fraude de seguros en Polonia?
Es un desafío importante para el sector asegurador polaco. Las estimaciones indican que entre el 30 % y el 40 % de las reclamaciones, especialmente en seguros de motor como autocasco (AC) y responsabilidad civil (OC), pueden contener elementos fraudulentos. Esto genera pérdidas sustanciales para las aseguradoras y acaba afectando a las primas de los asegurados honestos. La creciente sofisticación de los esquemas de fraude exige mecanismos avanzados de detección y prevención.
¿Qué disposiciones legales regulan el fraude de seguros en Polonia?
El fraude de seguros se aborda en varias normas, en particular: el artículo 286 §§ 1 y 3 del Código Penal polaco, que sanciona causar perjuicio patrimonial mediante engaño o aprovechamiento de error relevante; y el artículo 298 del Código Penal polaco, referido específicamente a actos fraudulentos relacionados con reclamaciones y pagos de seguros. Además, la normativa sectorial de seguros y regulaciones financieras puede imponer sanciones administrativas u otras medidas frente a conductas fraudulentas.
¿Cuáles son las posibles penas y consecuencias para los autores?
Las personas condenadas pueden enfrentarse a prisión (según la escala y complejidad del fraude), órdenes de restitución para devolver beneficios obtenidos indebidamente, decomiso de activos vinculados al fraude, daño reputacional personal y profesional, y reclamaciones civiles adicionales por parte de aseguradoras para obtener compensación más allá de las sanciones penales.
¿Cómo previenen y detectan el fraude las aseguradoras y las autoridades?
La prevención y detección incluyen analítica avanzada de datos y algoritmos de detección de fraude para identificar patrones sospechosos, auditorías e investigaciones internas, redes de cooperación entre aseguradoras, policía y autoridades judiciales para compartir información y buenas prácticas, promoción de canales de denuncia interna y formación del personal para reconocer señales de alerta y cumplir protocolos de compliance.
¿Qué papel cumple el compliance penal en la lucha contra el fraude de seguros?
El compliance penal es una herramienta preventiva esencial porque establece políticas y procedimientos claros para minimizar riesgos de fraude, forma a empleados y directivos sobre responsabilidades legales y estándares éticos, implementa controles internos para detectar y responder a tiempo, facilita la cooperación con autoridades y ayuda a reducir responsabilidades y daños reputacionales cuando se detectan actividades fraudulentas.
¿Qué pasos deben dar las víctimas o las aseguradoras si sospechan fraude?
Deben informar de inmediato la sospecha a las autoridades competentes para su investigación, contratar asesoría jurídica con experiencia en fraude de seguros y derecho penal, recopilar y preservar todas las pruebas y documentos relevantes, cooperar con las autoridades durante las diligencias y, cuando proceda, ejercer acciones civiles de resarcimiento junto con el procedimiento penal o después de este.
¿Quién suele buscar asistencia legal en asuntos de fraude de seguros?
La asistencia legal suele ser solicitada por aseguradoras que requieren defensa o acciones de ejecución, personas o empresas acusadas de fraude de seguros, tomadores que necesitan orientación para evitar infracciones involuntarias o impugnar acusaciones, whistleblowers e investigadores internos que requieren protección legal, y entidades perjudicadas por fraude que persiguen reclamaciones y restitución.
¿Por qué es importante una intervención legal temprana en casos de fraude de seguros?
Porque garantiza una correcta gestión de procedimientos regulatorios y penales complejos desde el inicio. El asesoramiento temprano protege derechos, permite preparar defensas eficaces o estructurar investigaciones internas, facilita el cumplimiento de requisitos procesales para evitar errores perjudiciales, puede favorecer resultados más beneficiosos mediante cooperación transparente con autoridades y ayuda a gestionar el riesgo reputacional y la comunicación pública.